كيف وأين تستثمر أموالك
يشارك المعلم المليونير أسراره
إذا لم تكن قد حددت هذا الأمر الآن ، اسمحوا لي أن أشارك أحد أهم الأشياء التي يجب على الجميع معرفتها:
 |
| كيف واين تستثمر اموالك |
العالم مليء بالأشخاص الذين يبيعون لك قصاصات أظافر الأصابع وروث القطة السحرية ... إذا استطاعوا التخلص منها.
لسوء الحظ ، فإن صناعة الخدمات المالية تولد الكثير من هؤلاء الانتهازيين أكثر من أي مجال مبيعات آخر. ويمكنهم أن يخفيوا براز القطط بمهارة ليبدووا رائحتهم أفضل من باقة زهور الربيع.
كمستثمر شاب ، لا يمكنك تحمل وضع بعض هذه المنتجات على طبق العشاء الخاص بك - وليس إذا كنت تريد أن تصبح في النهاية ثرية. أنا مدرس تمويل شخصي في المدرسة الثانوية قام ببناء محفظة استثمارية بقيمة مليون دولار بحلول الوقت الذي كان عمري 38 عامًا.
نشرت كتابًا بعنوان " معلم المليونير - القواعد التسعة للثروة التي يجب أن تتعلمها في المدرسة" . حصلت على المرتبة الأولى على Amazon USA لكتب التمويل الشخصي في نوفمبر 2011 ، والمرتبة الأولى في كندا في فبراير 2012 ، والآن أريد أن أغلي العناصر الأساسية لجمهور بريطاني شاب.
إذا قرأت للتو هذا بالشك ، جيد! هذا ما اريد. كن متشككًا في كل شيء يخبرك به الناس تقريبًا ، عندما يقدمون المشورة المالية. البحث عن الدراسات الأكاديمية التي قد تدحضه. عندها فقط سوف تتعلم بما يكفي لاتخاذ قرار مالي. لا تستمع إلى مندوب مبيعات أو مستشار مالي يدحض أو يدعم بعض النصائح. ابحث عن دراسة أكاديمية ، شيء محايد حقًا.
ما الذي يجب أن تستثمر فيه؟
بالنسبة للمبتدئين ، إذا كنت ستستثمر ، فقم بشراء أصول تقدر مع مرور الوقت. تفقد السيارات قيمتها كل عام ، لذلك من الأفضل إنفاق مبالغ صغيرة على انخفاض قيمة الأصول (مثل السيارات) والمزيد على الأصول التي تزيد قيمتها. لقد رأيت الإعلانات الخاصة بتداول العملات الأجنبية ، ولا سيما استهداف الشباب بوعود كبيرة. لكن تذكر هذا: مقابل كل دولار يتم إنتاجه ، هناك دولار يضيع. دائما.
على عكس الأسهم والسندات والعقارات ، لا ترتفع قيمة العملات ( باستثناء العملات المشفرة ). عندما تتداول عملة ، يوجد شخص آخر في الطرف الآخر من تلك التجارة. هل تريد حقا مقامرة معهم؟
الرابح الوحيد المؤكد هو بنك الاستثمار الذي يكسب المال على العمولة ينتشر من البيع والشراء. يتم دفع هذه المنتجات لهذا السبب. أنها تخلق الإثارة (عادة للسذاجة) وجني فوائد هائلة للسمسرة الكبيرة التي تقوم بالمعاملات.
المستثمرون أفضل حالًا في شراء الأصول التي ترتفع مع مرور الوقت - بدلاً من إضاعة الوقت وتداول العملات. إذا قام شخصان بالتداول في عملة (تداول فوركس) ذهابًا وإيابًا لمدة عشرين عامًا ، فسيفوز الفائز بنسبة مساوية للمبلغ الذي فقده الخاسر. الاحتمالات هي أيضًا أن الفائز لن يفوز كثيرًا ، إذا لعب كل منهما اللعبة لمدة عشرين عامًا.
إذا قمت أنت وأنا بتداول صندوق تتبع سوق الأوراق المالية أو بورصة لندن للأمام والخلف لمدة عشرين عامًا ، فسوف نستفيد من ارتفاع قيمة سوق الأسهم (بالإضافة إلى الأرباح الموزعة) أو القيمة المرتفعة للشقة. من المحتمل أن نكون أفضل حالًا في الاحتفاظ بتلك الأصول ، بدلاً من تداولها ، لكن النقطة التي أود الإشارة إليها هي: زيادة إجمالي أسواق الأسهم والسندات مع مرور الوقت ، وكذلك أسعار العقارات.
تجارة الفوركس لا تقدم ذلك. إنه يعطي احتمالات نجاح منخفضة (مثل قضاء ليلة في Blackpool) ولن تجد Warren Buffett ، ولا مدير صندوق للهبات الجامعية ، ولا فائزًا بجائزة نوبل الاقتصادية يوحي بتداول الفوركس كطريقة استثمارية معقولة. إنه يجعل المال للمنزل ، ولكن ليس للاعبين ، كمجموع.
ماذا يقترح وارن بافيت؟
بافيت ، الذي يعد أحد أغنى الأشخاص في العالم ، ليس من محبي صناعة الخدمات المالية. غالبًا ما يمزح عن الخيال الذي لديه ، حيث تتعثر مجموعة من السماسرة في جزيرة مهجورة بدون هروب. يشتري العديد من المستثمرين صناديق ائتمان تدار بشكل نشط ، ولكن الشركات التي تنشئها لها هدف واحد: كسب المال لأنفسهم.
إذا كيف يمكنك زيادة احتمالات نجاحك في الاستثمار؟
إذا كنت تعتقد أن وارن بافيت وعدد كبير من الفائزين بجائزة نوبل الاقتصادية يقدمون مشورة قيّمة (هؤلاء الشباب لا يبيعون المنتجات) ، فعندئذ سوف تكون حريصًا على إنشاء محفظة متنوعة منخفضة التكلفة من أموال المتعقب.
في الولايات المتحدة ، هذه تسمى صناديق المؤشرات. إنها صناديق ائتمانية منخفضة التكلفة للغاية تتفوق على أكثر من 90٪ من المستثمرين المحترفين على مدار فترة الدراسة البالغة عشرين عامًا ، بعد كل الرسوم والاستنزاف والضرائب. يكره مستشارو وسماسرة الاستثمار هذه المنتجات ، وعادة ما يقومون بكل ما في وسعهم لردعك عن شرائها. بعد كل شيء ، يجني الوسطاء أموالاً لأنفسهم عند بيع منتجات صناديق القمامة بدلاً من ذلك. تعد حافظات صناديق الوحدات المدارة بفعالية (ورسومها المخفية) صفقة سيئة للمستثمرين.
اختر أموال Index Tracker
قام آلان روث ، الأستاذ المساعد بجامعة دنفر ، بإجراء محاكاة لمحاكاة مونتي كارلو لتحديد احتمال أن حساب حسابات الصناديق المدارة بشكل نشط سيغلب حساب أموال تعقب المؤشرات. بعد كل شيء ، سيكون لدى محفظة مسؤولة أكثر من صندوق تعقب واحد داخلها: من المحتمل أن يكون لها على الأقل صندوق تعقب سوق الأسهم البريطانية ، وصندوق تعقب سوق السندات ، وصندوق تعقب سوق الأسهم الدولي.
قرر روث أنه إذا كان لديك خمس صناديق ائتمانية تدار بشكل نشط على مدار 25 عامًا ، فإن احتمالات فوزك بمحفظة من أموال تعقب المؤشرات ستكون 3٪ فقط.
إذا كان لديك عشرة صناديق استثمار تدار بشكل نشط على مدار 25 عامًا ، فإن احتمالات فوزك بمحفظة من صناديق تعقب المؤشرات ستكون 1٪ فقط.
لن تجد أدلة مدعومة أكاديميا لدحض هذه النتائج. للحصول على أفضل احتمالات نجاح الاستثمار ، فإن صناديق تعقب المؤشرات هي الخيار الصحيح. الاستثمار هو وضع الاحتمالات في صالحك.
اختر الصندوق المناسب عند الاستثمار
ولكن ليس كل أموال المقتفي يتم إنشاؤها بالتساوي. بعضها يمكن أن يكون مكلفا جدا. في السيرة الذاتية لريتشارد برانسون ، " فقدان عذريتي" ، قال:
"بعد أن دخلت فيرجين صناعة الخدمات المالية ، أستطيع أن أقول بشجاعة أنها لم تكن أبدًا على حالها مرة أخرى. لقد قطعنا جميع اللجان. قدمنا منتجات ذات قيمة جيدة. وقد داسنا المستثمرون عمليا في اندفاعهم للشراء ".
الأموال الكبيرة التي وصفها برانسون كانت صناديق تتبع مؤشر فيرجن. لكنها مكلفة للغاية. ربما كانت نوايا Branson جيدة ، لكن HSBC يقدم نفس المنتجات بتكلفة بسيطة. وفي عالم المال ، تضاف التكاليف الصغيرة.
تحقق مما يمكن أن يحدثه اختلاف بنسبة 1٪ خلال فترة الاستثمار:
1000 جنيه إسترليني يتضاعف بفائدة 7 بالمائة لمدة 50 عامًا = 29،457 جنيهًا إسترلينيًا
1000 جنيه إسترليني يتضاعف بفائدة 8 بالمائة لمدة 50 عامًا = 46،901 جنيه إسترليني
إذا كنت تبلغ من العمر عشرين عامًا ، فيمكن أن يكون لديك أموال تعمل من الناحية الواقعية حتى يوم وفاتك. بالتأكيد ، سوف تبيع بعضًا منها لتغطية تكاليف المعيشة أثناء التقاعد ، لكنك لا تريد أن تثبت تكاليف أموالك على مدى العمر.
أفضل صناديق تعقب المملكة المتحدة
أعتقد أن صناديق تتبع المملكة المتحدة الأكثر ملاءمة تقدم من خلال HSBC. في دراسة أجريت عام 2008 بعنوان " رسوم صناديق الاستثمار في جميع أنحاء العالم " (التي نشرتها مطبعة جامعة أوكسفورد) ، وجد الباحثون أجاي خورانا وهينري سيرفيس وبيتر توفانو أن وحدة سوق الأسهم البريطانية تثق في تكلفة المستثمرين بمعدل 2.28٪ سنويًا ، بما في ذلك تكاليف المبيعات ورسوم المصاريف المخفية.
في المقابل ، ستتكلفك محفظة من أموال التتبع من HSBC حوالي 0.29٪ سنويًا. تكلفة أموال تعقب فيرجن أكثر من ثلاثة أضعاف.
عندما يتعلق الأمر بوحدات الثقة ، كلما انخفضت الرسوم ، كان ذلك أفضل.
كما تكشف شركة أبحاث الوحدة العالمية ، Morningstar ، فإن التكاليف المنخفضة هي المؤشر الوحيد الموثوق للأداء المستقبلي. لا تقع على ثقة وحدة مع عوائد تاريخية كبيرة. احتمالات تكرار هذا الأداء ليست كبيرة.
أنشئ مجموعة متنوعة من صناديق التتبع منخفضة التكلفة ، وستتفوق على أكثر من 90 في المائة من خبراء الاستثمار على مدار حياتك — دون أي عمل. لا تنس أن الحافظة ليست صندوق تعقب واحد - إنها سلة متنوعة منها. هذه هي الأحجار الكريمة التي لن يتمكن معظم المحترفين من التغلب عليها.
لمزيد من المعلومات حول موضوع استثمار أموالك ، اقرأ كتابي وأوصي أيضًا بالكتب التالية.
ولا تدع أي شخص يجذبك إلى صندوق القمامة.
كيف تكسب المال من بيع صورك عبر الإنترنت
او
كيفية كسب المال على يوتيوب
او
كيفية كسب المال من المدونات
نتمنى لك دوام الصحة والعافية .
التواصل معنا على الايميل
او اطرح تعليقك اسفل التدوينة
ونحن في خدمتكم
الابداع والتميز
creativity-excellence
طريقك نحو الحقيقة
Ahmed Shammakh
احمد شماخ
تعليقات
إرسال تعليق